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シニア世代からの医療保障見直しは、保障状況をチェックすることから。相続を考えると金融資産は必要。運用が続く預け先を検討しませんか。

多くの不動産を保有している場合、相続財産は大きなものになります。
また、不動産は分けにくい財産となり、相続人に公平に分けるため、
預貯金を多めに確保したいと考える方が多いのではないでしょうか。

預金では利息はわずか

いつかはどの家庭にも「相続」が起きる日がやってきます。多くの資産を持つ家では、お子様にいかに引き継ぐか、少しずつ考えていくことをおすすめします。

日本では超低金利が続いているため、預貯金は安全ではありますが、利息はほとんど付きません。

低金利には不満だが、運用するために情報収集や分析に時間を取られるのは困るというオーナー様も多いようです。預金やタンス貯金で「寝かせている」方が多いかもしれません。しかし、投資でお金に「働いてもらう」方法もあります。

米国では、オーナー様のような資産家のための資産運用アドバイザー(ファイナンシャル・プランナー)が多くいて、個人の財産の「かかりつけ医」の役割を果たし、資産家の尊敬を集めています。

相続するものは何?どんな割合?

相続財産の半数以上が「土地」や「家屋」。相続について何も検討していないと、トラブルになりがちです。元気なうちからどう相続させるかを検討していきましょう。

(図1)相続財産の内訳

(図1)相続財産の内訳
国税庁「平成24年分の相続税の申告の状況について」より

遺産分割は事件になりうる

家庭裁判所への相続関係の相談件数と遺産分割事件は、増加の一途をたどっています。

(図2)家庭裁判所への相続関係の相談件数と遺産分割事件(家事調停・審判)

(図2)家庭裁判所への相続関係の相談件数と遺産分割事件(家事調停・審判)
最高裁判所「平成24年度司法統計」より

ファミリーで契約する

奥様やお子様も含めての、ファミリーでの顧問契約も少なくありません。

投資には不安がある方もいるでしょうが、近頃はどの金融機関にも属さずに顧客の側に立ったファイナンシャル・プランナーが増え、お金を生かすためにサポートしています。これらは金融機関のように、担当者が数年におきに代わることはありませんし、より長くよい関係をつくるための仕組みが充実しています。

図3のように、国内外に広く最適バランスで分散投資を行うことにより、リスクを抑えてリターンを継続的にあげていくことが期待できます。また、助言を受けながらじっくりと資産を育てていくこともできます。そして、いざというときには容易に換金可能です。

必要なときに一部換金して、相続が起きるその日まで、無駄なくお金は生かしたいものです。

(図3)
※分散投資:投資先を複数にしてリスクを減らす投資法

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監修/中桐啓貴(なかぎり ひろき)

FP法人ガイア 代表取締役社長
山一證券株式会社を経てメリルリンチ日本証券勤務。ブランダイズ経営大学院にて、MBA(経営修士号)取得。帰国後「FP法人ガイア」設立。ガイアでは4割にあたる630の顧客が二世代にわたるファミリー契約。

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