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2015.09.15

低いリスクながら高めの金利が得られるMMFで賢く運用

毎月、日々の暮らしに役立つ情報をお届けするこのコーナー。全3回で「経済」に関する情報を取り上げます。第3回となる今月はMMF(マネー・マネージメント・ファンド)をご紹介します。聞き慣れない言葉だという方も多いのではないでしょうか。ここではそんなMMFについて、その概要から運用方法、注意点までを分かりやすく解説いたします。

「MMF」って何?

証券会社版の定期預金のようなものと考えてください

MMFとは、公社債(国債や地方債、社債など)投資信託の一種です。安全性の高い債券を中心に運用する投資信託で、元本割れのリスクを極力抑えています。同じく公社債投資信託に似た名前でMRF(マネー・リザーブド・ファンド)というものがあります。その違いは債券の運用期間にあります。MMFは比較的に期間を長く運用することで分配金(金利)を高め、MRFは短期運用なので分配金が下がりますがリスクもより少なくなります。そのため、MMFは証券会社版の定期預金、MRFは普通預金とも呼ばれています。ちなみにどちらも1円単位から購入することができます。

MMFと定期預金を比較してみましょう

元本保証はないものの低リスクながら高めの金利が魅力

MMFが証券会社版の定期預金とご紹介しましたが、ここでは実際に銀行の定期預金と比較してみましょう。まず元本保証について。銀行の定期預金は保証されますが、MMFは保証されません。その代わり、極めてリスクの低い債券を運用することで安全性を高めています。しかし、MMFは2001年、アメリカのエネルギー商社「エンロン」が破綻した際に元本割れを起こしたことがあります。それ以降、運用ルールなどを見直すことで安全性は従来よりも高まったと言えるでしょう。そして金利面ではMMFの方が定期預金より2倍ほど高い金利が付きますがその分、価格変動リスク(投資対象の価格が上下することで被る損益のこと)が生じます。

MMFを実際に運用する際に気をつけたいポイントとは?

申し込み30日未満の解約は手数料が掛かります

MMFを実際に運用する上で気をつけたいのが、申し込みから30日未満であれば中途解約となり手数料が必要になります。この場合、信託財産留保額と言われるもので、10,000口(1口1円)あたり10円の手数料がかかってしまいます。逆に30日以上であればいつでも換金、引き出し可能です。MMFには「外貨MMF」と呼ばれるものがありますが、その特徴は日本円で運用されているMRFやMMFとは大きく異なるもので、金利は外国通貨の金利に依存することとなるので混同しないよう注意してください。

結論:低リスクと高い金利、どちらも外せないならMMF!
元本割れの可能性は決してゼロではないのでご注意を

低リスクであることを追求するならMRF、低リスクでありながら金利の利率も高めたいのであればMMFがおすすめです。

MMFは元本保証がないことでMRFよりリスクは高まります。しかし、MMFは証券会社が破綻した際は全額保証されるなど銀行が破綻した際に1,000万円とその利息までしか保証されない定期預金より安全な面もあります。とは言え、元本割れの実例もあるので、絶対に減らしたくない老後や病気や怪我、事故などに備えるための資金などではなく、趣味や旅行などの積み立て金を充てることをおすすめします。

出典


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