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リタイア後こそ、「お金」を活かして心も暮らしも豊かにリタイア後こそ、「お金」を活かして心も暮らしも豊かに。

人生を俯瞰で見ると、
それぞれのステージにふさわしい働き方、稼ぎ方があるようです。
どう生きたいのか、そのためにどうお金を生かしていくのか、
ときには原点に戻って、考えてみることも大事です。

早期退職を30代で決心

ファイナンシャル・プランナーの寺岡大さんが勤めていた会社を早期リタイアメントしようと決めたのが30代半ば。「仕事の内容や待遇、福利厚生に不満はなかったのですが、長期の休暇が取れない。雇用される生活から早く卒業するしかないな、と決意しました」と話します。47歳のときに早期退職を実行。可能にしたツール(道具)は株式投資だったそうです。

「平日は会社の業務で手一杯でしたから、銘柄研究は週末だけ。インターネット上の証券会社の検索機能を使って、割安な銘柄を徹底的に探し出し、少しずつ買い増していきました」。

資金は給料から貯めたお金だけ。コツコツと買っていった株式が配当金と値上がり益で雪だるま式に増加。株主優待品が届くため、お米やコーヒーなどは買うことがほとんどないとか。配当金と割高になった銘柄の売却益で、年に数回のリゾート生活を楽しんでいるそうです。

人生の原点を見つめよう

人生を豊かにすごすための4つの要素は、「健康」「いきがい」「家族・友人」そして「お金」です。保有不動産のある方はお金の要素は考えなくてもよいかも知れません。

「まず、健康のために上手にお金を使ってください、そして、生きがいについては、やりたかったことをよく思い出してほしい」と言います。「若いときはできなかったことでも、今は時間的・経済的なゆとりがあるので、できることがたくさんあるはず。人生をもっと豊かにするヒントが見つかると思います」。

株式投資を不動産に次ぐ2つ目の資産の柱としたい方にはこうアドバイスします。「企業の利益は株主のものです。預金の金利とは比べ物になりません。お子さんが株式投資について知識を増やすのを応援するのもよいことです。会話をする機会も増え、御一家をよい方向に導いていくのではないでしょうか」。

① リタイアメントの決心は1冊の書籍

ラットレース

寺岡大さんは、30代のとき、ベストセラー『金持ち父さん 貧乏父さん』を読み、自分は「ラットレース」をやめようと決めました。ラットレースとは、働いても働いても資産が増えない状態。輪の回転を止めないように、いつまでも走り続けるハムスター(ラット)の状態を指しています。経済的な面だけでなく、精神的にもいつまでも豊かになれないラットレース。そこから抜け出そうと決心したら、次に行き先を決めましょう。

※『金持ち父さん 貧乏父さん』 ロバート キヨサキ著(筑摩書房刊)

② 人生でやりたいこと・やりたかったことを書き出す

やりたいことが思いつかないという方もいるかもしれません。でも手を動かしてあれこれ書き出してみると、ぼんやりしていた希望がはっきりと形になる場合があります。その希望、目標をクリアするには、どうしたらよいでしょうか。

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③ 副業に株式投資という方法も 〜収入の2本目の柱として〜

寺岡さんは大手事務機器メーカー勤務時代に、積立金の資産運用業務に携わり、2008年10月のリーマンショック時に日経平均型ETFに多額の投資を実行し事業を支える収益を法人にもたらした、辣腕の投資家。株式投資のヒントをお聞きしました。

【株式投資のヒント】

  • 人から聞いた銘柄で株式を買わない
  • マネー雑誌やテレビなどマスコミで取り上げられた銘柄は、すでに高値と心得る
  • 有名な会社でも、利益を生まない企業には投資をしない。
  • 金融機関のおすすめ商品は、手数料が割高になっていることが多い
  • 人の行く 裏に道あり 花の山(「他人とは反対のことをしたほうが、うまくいく場合が多い」という相場格言)

※ETF…上場投資信託

④ 良き相談相手を持つこと

将来の希望や目標は自分で設定できますが、資産を増やすための行動やお金の管理などは、まず専門家に相談するのが一番、と寺岡さん。安心できる相談相手は財産の一つです。

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監修/寺岡 大(なかぎり ひろき)

ファイナンシャル・プランナー&個人投資家。
主な資格:CFP®、2級DCプランナー、日本証券アナリスト協会検定会員補

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